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      中行臺州市分行深耕普惠金融服務 助力小微企業騰飛
      2020-12-28 14:05:46 來源: 浙江在線 通訊員 鐘航

        臺州是全國民營企業的發源地,民營經濟發達,中小微企業、個體工商戶遍布城鄉各個角落,不僅解決了大量的就業,而且不斷為臺州經濟輸送養分和活力。做好小微金融服務、發展普惠金融是金融機構落實黨中央“六穩六保”、服務實體經濟的重要落腳點之一。中國銀行臺州市分行認真踐行國有大行的社會責任,積極響應臺州銀保監分局“小微金改實驗室”活動,立足當地特色經濟,以探索“新模式、搭建新場景、實現新突破”的發展理念,與臺州市經濟和信息化局聯合推出三年總授信額度150億元的“雛鷹助飛”專項金融服務,通過產品、服務、機制、模式等創新,加大對專精特新、小升規、“瞪羚”企業、市級“小巨人”企業、省級隱形冠軍企業及其培育企業、國家級專精特新“小巨人”企業以及小微企業園金融扶持力度,快速滿足中小微企業和民營企業的融資需求,助力臺州“小微金改”走深走實。

        截至2020年11月末,中國銀行臺州市分行“兩增兩控”口徑普惠貸款余額117.06億元,較年初新增31.23億元,貸款增速36.37%;普惠貸款客戶數6994戶,較年初新增457戶;國標小微企業貸款余額194.27億元,較年初新增28.07億元,其中小微企業中長期貸款余額65.11億元,余額占比33.52%,較年初提升9.19%。

        創新組織架構,深耕服務展“匠心”

        臺州塊狀經濟特色、區域產業差異明顯,小微企業經過多年的發展與資本積累,也逐步呈現產業集聚、專業特色、智能發展現象,企業的經營發展也產生了不同的融資需求,這些需要銀行提供專業化、精細化的服務。

        鑒于此,中國銀行臺州市分行積極創新小微金融組織架構,分行層面成立了普惠金融事業部,支行層面成立了中小企業服務中心,實施普惠事業統籌管理和考核評價,探索專業支行模式,配置專業化人員、專項信貸規模,有效提升普惠金融服務能力和服務水平。截至2020年11月末,臺州中行已經掛牌7家普惠金融專業支行、3家科技銀行,其中普惠專業支行普惠金融貸款余額17.5億元,較年初新增4.76億元,增速37%;科技銀行共發放科技型企業貸款15.87億元,較年初新增2.46億,增速16.24%。

        臺州某有限公司是一家從事批發零售的企業,年銷售收入約900萬元,11月上旬企業因中標政府采購存在資金需求,但無法提供抵押擔保,轄內玉環楚門支行得知后及時聯系,以該行“啟明星計劃˙首貸培育貸”產品進行客戶準入,為企業上報信用貸款100萬元,實現在3個工作日內授信上報、總量審批并發放貸款,體現中行的速度和效率,助力企業發展。

        重視客戶體驗,場景建設展“智慧”

        目前銀行之間的產品大同小異,同時銀行與客戶之間存在較多的信息不對稱,在滿足各類細分市場的需求有很大的提升空間。在此情景下,該行普惠業務場景化建設應運而生,場景化建設就是通過生產、經營、資金、物流等各環節、上下游鏈條的分析,將銀行的產品、渠道與客戶需求等進行有機組合,挖掘潛在業務機會,探索綜合性服務與營銷,實現為客戶提供精準、批量的服務。

        近年來,該行結合臺州塊狀經濟特點,加強與經信局、稅務局、科技局、小微園區管委會等部門合作,以利業通寶、稅務通寶、循環貸、科技通寶等信貸工廠重點產品為載體,收集各類客戶清單,篩選明確目標客戶,制定專項企業服務方案,批量拓展小微園入園企業、納稅AB類企業、核心企業供應鏈上下游等客群。并通過“百行進萬企”“雛鷹助飛”“普惠浙里行”等活動,運用浙江省金融綜合服務平臺、浙里辦APP等平臺,開展普惠政策、授信產品等宣導,及時了解和掌握客戶情況,批量滿足企業需求。截至2020年11月末,該行已批復小微園區等各類金融服務方案12個,批復金額12.37億元,通過“掌上辦貸”平臺累計受理598筆(含省、市平臺),已通過審核475筆,金額達13.98億元。

        溫嶺某工業園區項目系當地政府主導的項目,項目投入資金1.78億元,購房客戶主要為機電及水泵行業,普遍存在資金需求。該按揭項目在大溪當地同業競爭非常激烈,但最終該行在多家銀行中脫穎而出,獲批1.58億授信額度,目前園區內的企業普惠貸款正在批量敘做中,已敘做6戶(其中:首貸戶占比83%),投放5783萬元,批量滿足客戶的需求,同時該行也取得較好的獲客效果,實現合作共贏的良好局面。

        強化產品對接,精準推薦展“專業”

        產品與企業有效需求相結合,既是滿足企業生產經營的需要,也是推進普惠業務發展的有效保障。

        臺州小微企業普遍存在財務不規范、信息不對稱等問題,且存在抵押不足、擔保難的問題,難以有效獲取銀行貸款。面對眾多小微企業融資需求,中國銀行臺州市分行積極探索和利用各類信息的內挖外拓工作,通過內部信息的自動抓取、外部信息的收集整合,經過大數據的分析應用,為尋找目標客戶提供有效的融資渠道和融資產品。

        截止11月末,該行“普惠快抵貸”、“稅務通寶”、“利業通寶”等產品實現新增客戶221戶,新增授信余額超10億元。新增無還本續貸客戶95戶、批復金額8.31億元,投放85戶、累計投放金額4.71億元,續貸累放占比2.29%,占比提升1.87%。

        臺州某塑料有限公司是一家成立于2014年的企業,平時對貸款需求不大,但在塑料價格波動較大時,對貸款存在一定需求,且對貸款的時效要求較高,對貸款使用時間比較短。轄內黃巖支行客戶經理在營銷過程中了解到這一情況,積極推薦企業使用“中銀企E貸”產品,由于“中銀企E貸”產品方便快捷、隨借隨還的特點符合企業在的日常用款上的需求,企業當即與我行達成了授信方案一致意見,并在后續使用過程中給予充分認可。

        落實中央部署,減費讓利展“擔當”

        中國銀行臺州分行積極響應中國銀保監會提出的減費讓利,服務實體經濟的工作要求,加大減費讓利、實惠企業的力度,逐戶開展差異化審批,在利率定價、服務收費方面給予主動讓利。同時堅決落實“七不準”“四公開”要求,強化落實“兩禁兩限”規定,杜絕一切不合理收費,繼續主動承擔企業抵押物評估費用和抵押登記費用,建立小微企業抵押物保險費報銷場景,進一步加大對小微企業減費讓利力度。

        截至11月末,該行已為近7000家中小微企業減費讓利共7062萬元,普惠金融貸款利率較上年末下降了49BP,四大行普惠利率降幅排名第二。

        放眼長遠規劃,共迎挑戰展“煦暖”

        目前國家加大對小微企業的扶持,推出各項優惠政策,全力保障企業復工復產和創新支持,但是當前國際環境仍舊錯綜復雜,全球新冠疫情蔓延的態勢不變,美國對中策略不會改變,國內整體經濟下行壓力加大,產業結構調整加速,傳統制造業及產業鏈風險積聚,防范行業系統性風險壓力會加大,如何在做好風險防范的同時進一步深化小微企業的服務,對于該行存在機遇挑戰并存。

        針對當前風險管控壓力進一步加大、小微服務體系有待進一步完善、小微企業征信保護意識和重視程度有待提高等現狀,該行將加強數據的分析和應用,加大機制、服務、模式等創新力度,提速線上產品應用,強化金融服務理念的傳播,促進微企業增強征信保護意識,共同優化小微企業金融市場環境,提升對小微企業的金融支持力度。

        接下來,該行將堅持普惠金融發展方向,加強對國內外經濟形勢的分析判斷,執行好支持小微企業發展的各項政策,在風險可控的前提下,放眼長遠,迎接挑戰,因地制宜制定中國銀行臺州市分行支持小微企業、普惠業務的發展規劃進一步加大對小微企業金融的投入力度,支持小企業穩健發展。

       


      標簽:臺州;金融服務;臺州市;中國銀行;客戶;分行;服務;支行;場景;園區 編輯
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